{"id":35536,"date":"2024-04-25T22:15:59","date_gmt":"2024-04-25T22:15:59","guid":{"rendered":"https:\/\/nuevo.sucre.net\/?p=35536"},"modified":"2024-08-22T16:18:19","modified_gmt":"2024-08-22T21:18:19","slug":"el-nexo-causal-y-el-contrato-de-seguro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sucre.net\/en\/el-nexo-causal-y-el-contrato-de-seguro\/","title":{"rendered":"La morosidad en el pago de la prima"},"content":{"rendered":"<p>La morosidad en el pago de la prima tiene una gran relevancia, por las consecuencias que esta puede tener para las compa\u00f1\u00edas de seguro y muy especialmente para los asegurados, dadas las implicaciones que pueden traer para estos \u00faltimos.<\/p>\n\n\n\n<p>Con anterioridad a su regulaci\u00f3n en la Ley de Seguros, el tema de la morosidad en el pago de las primas era solo abordado en el art\u00edculo 998 del C\u00f3digo de Comercio que entr\u00f3 en vigencia en el a\u00f1o 1917.&nbsp; Al respecto de la morosidad, este art\u00edculo, que tambi\u00e9n es citado por la Ley 12 de 2012 (Ley de Seguros) establece: <strong><em>\u201cSi el asegurado no ha pagado el premio convenido dentro del plazo estipulado en la p\u00f3liza, queda sin efecto el contrato, si una vez notificado el asegurado; por cualquiera de los medios que la ley establece, deja transcurrir quince d\u00edas h\u00e1biles sin pagar el premio.<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong><em>Si el asegurador no hace la notificaci\u00f3n requerida, el contrato subsiste; y entonces, en caso de siniestro, recibir\u00e1 el asegurado la cantidad convenida en el seguro, menos la suma debida por premio con sus intereses al tipo comercial corriente en plaza\u201d.<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Aparte del art\u00edculo anterior, la Ley de Seguros en la Secci\u00f3n 3 del Cap\u00edtulo II se refiere tambi\u00e9n al tema de la morosidad y que aqu\u00ed resumimos en forma esquematizada de la siguiente forma:<\/p>\n\n\n\n<p>1.-&nbsp; El contratante deber\u00e1 cumplir con el pago total o primer pago fraccionado a la emisi\u00f3n de la p\u00f3liza. El incumplimiento del contratante de dicha obligaci\u00f3n conllevar\u00e1 la nulidad absoluta del contrato, sin necesidad de declaraci\u00f3n judicial alguna, por lo que se entender\u00e1 que la p\u00f3liza nunca entr\u00f3 en vigencia, por lo cual no aplicar\u00e1 lo dispuesto en el art\u00edculo 998 del C\u00f3digo de Comercio. (Art. 154 en concordancia con el art. 148).<\/p>\n\n\n\n<p>2.-&nbsp; En cuanto a la renovaci\u00f3n de la p\u00f3liza, el art\u00edculo 155 de la Ley de Seguro dispone que las aseguradoras podr\u00e1n emitir las renovaciones de los contratos de seguros antes de haber recibido la prima correspondiente al nuevo periodo de cobertura, siempre que hubieran recibido la totalidad de la prima correspondiente al periodo anterior, no sin antes advertir una vez m\u00e1s al asegurado, que la falta de pago de la prima o primera fracci\u00f3n de prima, seg\u00fan lo pactado en la p\u00f3liza, conlleva la nulidad absoluta del contrato desde el inicio del nuevo periodo de vigencia, sin necesidad de declaraci\u00f3n judicial alguna.<\/p>\n\n\n\n<p>3.- Cuando el contratante haya efectuado el pago de la primera fracci\u00f3n de la prima y se atrase por m\u00e1s del t\u00e9rmino del periodo de gracia estipulado en el pago de alguna de las fracciones de prima subsiguientes, conforme al calendario de pago establecido en la p\u00f3liza correspondiente, se entender\u00e1 que ha incurrido en incumplimiento de pago, lo que tiene el efecto jur\u00eddico inmediato de suspender la cobertura de la p\u00f3liza hasta por sesenta d\u00edas.<\/p>\n\n\n\n<p>Esta suspensi\u00f3n de cobertura a la que hace referencia la ley se mantiene hasta que cese el incumplimiento de pago, pudiendo rehabilitarse a partir del pago de la prima dejada de pagar o hasta que la p\u00f3liza sea cancelada, conforme lo veremos m\u00e1s adelante.<\/p>\n\n\n\n<p>En lo que respecta a los seguros de salud o de vida individual, la aseguradora no podr\u00e1 cancelar el contrato correspondiente hasta el vencimiento del periodo de suspensi\u00f3n de sesenta (60) d\u00edas.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Con relaci\u00f3n a la duraci\u00f3n del per\u00edodo de gracia, si la p\u00f3liza no determina la existencia de dicho periodo, se entender\u00e1 que es de treinta (30) d\u00edas calendario, siguientes a la fecha en que el contratante debi\u00f3 realizar el pago, seg\u00fan lo previsto en su p\u00f3liza. En caso de diferencia entre el t\u00e9rmino de periodo de gracia establecido en la p\u00f3liza y el de esta Ley, se tendr\u00e1 por v\u00e1lido aquel que sea m\u00e1s beneficioso al contratante.<\/p>\n\n\n\n<p>Transcurrido el periodo de gracia a que se ha hecho referencia y siempre que contratante haya pagado la prima pendiente antes del siniestro, estar\u00e1 cubierto su reclamo y, por tanto, habr\u00e1 obligaci\u00f3n para la aseguradora.<\/p>\n\n\n\n<p>4.- Cuando la compa\u00f1\u00eda de seguros desee cancelar la p\u00f3liza por morosidad en el pago de la prima, entonces, al igual que ya lo establece el antes citado art\u00edculo 998 del C\u00f3digo de Comercio, deber\u00e1 notificar al contratante dicha cancelaci\u00f3n mediante env\u00edo al mismo a la \u00faltima direcci\u00f3n f\u00edsica, postal o electr\u00f3nica que conste en el expediente de la p\u00f3liza que mantiene la aseguradora.&nbsp; Copia del aviso de cancelaci\u00f3n deber\u00e1 ser enviada al corredor de seguros.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>El aviso de cancelaci\u00f3n de la p\u00f3liza por incumplimiento en el pago de la prima deber\u00e1 enviarse al contratante por escrito, con una anticipaci\u00f3n de quince&nbsp; (15) d\u00edas h\u00e1biles. Si el aviso no es enviado, el contrato seguir\u00e1 vigente y se aplicar\u00e1 lo que al respecto dispone el art\u00edculo 998 del C\u00f3digo de Comercio.<\/p>\n\n\n\n<p>Vistas las consecuencias que tiene para el contratante de la p\u00f3liza la morosidad en el pago de la prima, es de mucha importancia que est\u00e9 siempre atento a las fechas en que debe hacer el pago, a fin de evitar la cancelaci\u00f3n de su p\u00f3liza que traer\u00eda la consecuente falta de cobertura.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:100px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer sc_height_medium\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group is-layout-constrained wp-block-group-is-layout-constrained\">\n<div class=\"wp-block-columns is-not-stacked-on-mobile post-autor-combo has-background is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\" style=\"background-color:#ffffff\">\n<div class=\"wp-block-column is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\" style=\"flex-basis:15%\">\n<figure class=\"wp-block-image size-medium is-style-default\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"260\" height=\"300\" src=\"https:\/\/sucre.net\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Ernesto-B-Arias-260x300.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-34413\" srcset=\"https:\/\/www.sucre.net\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Ernesto-B-Arias-260x300.jpg 260w, https:\/\/www.sucre.net\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Ernesto-B-Arias-887x1024.jpg 887w, https:\/\/www.sucre.net\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Ernesto-B-Arias-768x887.jpg 768w, https:\/\/www.sucre.net\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Ernesto-B-Arias-370x427.jpg 370w, https:\/\/www.sucre.net\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Ernesto-B-Arias-840x970.jpg 840w, https:\/\/www.sucre.net\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Ernesto-B-Arias-410x474.jpg 410w, https:\/\/www.sucre.net\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Ernesto-B-Arias-600x693.jpg 600w, https:\/\/www.sucre.net\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Ernesto-B-Arias.jpg 1000w\" sizes=\"(max-width: 260px) 100vw, 260px\" \/><\/figure>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-column is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\" style=\"flex-basis:85%\">\n<h3 class=\"wp-block-heading has-text-color has-link-color wp-elements-99119c5044e9487d1475e6ff7aaae466\" style=\"color:#333333\">Authorship: <strong><a href=\"https:\/\/www.sucre.net\/en\/team\/ernesto-b-arias\/\">ERNESTO B. 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